买房付款方式，一半人觉得“砸锅卖铁也要全款，无债一身轻”，另一半人则骂“傻缺才全款，钱套死在房子里，脑子被门挤了”。
前阵子我家买房，全家为此吵翻天，不知全款好还是贷款好。
最后问了做房产中介的内行人，才晓得全款和贷款30年的区别，远不止“省利息”那么简单，藏着诸多普通人不知的门道。
以常见情况为例：一套总价100万的房子，首付30%即30万，剩下70万要么全款补上，要么贷款30年，按当下主流3.75%利率算，采用等额本息还款（常用还款方式）。
先看结论，乍一看选全款很明显：贷款30年，每月要还3238块左右，30年下来，总还款约116.6万，光利息就有46.6万，快赶上半套房首付了！
这时肯定有人骂：脑子有病才贷款，平白多给银行几十万，纯属冤大头！
但内行人说，能这么说的，都是没看透本质的普通人。
再算这笔账，不能只看表面利息多少，还有两个问题：
你那70万本金，除买房外，还有更好去处吗？能赚比3.75%更高、更稳定收益吗？ 你真以为，今天的100块，和3年后的100块，价值一样？这俩问题，直接决定你选择的盈亏，不是一句“省利息”能概括。
选择全款买房的人，说白了，就图稳、图心安，不想一辈子被房贷束缚，这种心情很能理解，尤其上年纪的人，苦一辈子，就想手里没债，睡安稳觉。
全款买房的优点：
第一、无债一身轻，日子过得敞亮。
不用每月掐着日子还月供，不怕失业、收入下降，不用为几千块不敢辞职、生病、乱花钱。说白了，全款买房买的就是“自由”，职业选择自由，生活消费自由，不用看银行脸色。
第二、实打实省利息，账面不亏。
如刚才算的，100万房子，全款能直接省近50万利息，这钱拿去装修、买家具、养孩子，怎么花都香，不比给银行强？
第三，交易流程简单，还有议价权。
全款买房，开发商或房东都乐意，毕竟回款快，流程还能省不少事，甚至有的开发商，全款买房能给1%-2%折扣。
但是，全款买房的代价也沉重，很多人忽略这点，最后追悔莫及：
最大坑是把钱全投进房子，彻底丧失流动性。房子是不动产，不是现金，急用钱时，想变现不容易！挂牌、看房、谈价、过户，一套流程最少几个月，多则一年半载，遇楼市淡季，甚至砸手里卖不出。
还有一个代价是机会成本。
你把70万本金投进房子，就等于放弃其他赚钱机会。要是手里有这70万，拿去做稳健投资，如国债、大额存单，哪怕年化收益只有4%，30年下来，总收益也能覆盖贷款利息，甚至还能多赚点。
要是你有点投资能力，做点低风险理财，收益可能更高。
选择贷款30年的人，要么没能力全款，要么脑子清醒，懂金融逻辑，知道用银行钱撬动自己资产，这种人往往更有野心，也更能扛压力。
很多人骂贷款买房的人“超前消费”“虚荣心强”，其实不是，贷款30年的核心逻辑，根本不是“没钱才贷款”，而是“懂得利用杠杆，让钱生钱”。
咱们就说贷款30年的核心优势：
1）用最少的钱，锁定最大的资产。
你只需拿出30万首付，就能提前拥有一套100万房子，拥有居住权，也拥有房子增值潜力。
要是等攒够100万再买房，可能10年、20年过去，房价早涨上天，你攒钱速度永远赶不上房价上涨速度，最后连首付都付不起，这就是现实。
2）通胀稀释债务，越还越轻松。
这点内行人最看重，普通人最易忽略。举个例子，现在每月还3238块，觉得有压力，但30年后，3238块能买什么？因为货币会贬值，通胀会一直存在。
30年后，每月还3000多块，就跟现在还几百块一样轻松，等于用“未来不值钱的钱”，还了现在“值钱的债”，这波不亏。
3）保留流动性，手里有粮，心里不慌。
贷款买房，手里能剩70万现金，这笔钱是家庭“安全垫”，也是未来“机会种子”。家里有人生病、失业急需用钱，能拿出来；遇到好投资、创业机会，也能拿出来，不用像全款买房那样急用钱时束手无策。
当然，贷款30年也有缺点，得承受这两个代价：
首先，得有长期财务纪律，能扛住30年月供压力。贷款30年意味着未来30年都得有稳定收入，不能随便辞职、失业、出意外，一旦收入断了，月供还不上，房子可能被银行收走，现实中这种例子太多。
其次，得坦然接受近50万利息。虽然通胀能稀释债务，但这笔利息是实打实现金支出，如果你手里钱只能存银行，年化收益连3%都达不到，那这笔利息等于白给银行打工30年。
内行人给的建议：
第一：你的投资能力到底怎么样？
要是手里钱除存银行啥都不会做，年化收益连3.75%房贷利率都达不到，那就选全款，省得交利息当冤大头。
第二：你的收入稳定且看涨吗？
如果工作是公务员、事业单位、国企，收入稳定且每年涨工资，或者自己做事业，收入有很强成长性，能轻松承担月供，那就选贷款，随着收入上涨，月供压力会越来越小。
第三：你是厌恶风险，还是积极进取？
要是天生厌恶风险，就想图安稳，不想冒险，晚上睡安稳觉比什么都重要，那全款就是最好选择，心安大于一切。
最后总结：
说实话，以前我也觉得，全款买房才是最牛的，直到听内行人算完这笔账才恍然大悟。
全款买房，图的是心安、踏实，贷款30年，赌的是机会、杠杆。
买房是人生大事专业配资知识网，不用急，不用慌，问问自己钱包、内心，能承受多大压力，答案自然就有了。
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